banka sprašuje po končnih upravičencih našega podjetja, kako to vnesem

Vprašanje o UBO izhaja iz preverke odjemalca banke, ne iz Poslovnega registra

Banka to vprašuje na podlagi svoje lastne obveznosti preverke odjemalca, kar pomeni, da je odgovor sestavljen iz dveh plasti. Prva plast je formalna registracija: kdo je vpisan kot UBO v register UBO, ki je del Poslovnega registra. Druga plast je tisto, kar želi banka dodatno: razlago strukture nadzora, pogosto z organizacijskim diagramom, in včasih pojasnilo, če ima UBO odstotek ravno nad ali pod pragom 25 %. Obe plasti se morata ujemati — banka, ki opazi odstopanje med registrom in tvojim lastnim podanjem, skoraj vedno postavi nadaljujoče vprašanje o tem.

Zato ne vpiši le imen, temveč tudi podlago, na katero se nekdo šteje za UBO: delniški delež, glasovalna pravica ali dejansko nadzorovaje na drug način. Če je struktura sestavljena prek več vmesnih holding podjetij, je shematski prikaz pogosto hitrejši za preverjanje kot tekoče besedilo. Če si že v dossierju razvrstil kdo so končni lastniki podjetja, je to običajno le stvar prevzema in preverke datuma zadnje spremembe. Če pregleduješ isto vprašalnik, bodimo pozoren tudi na ločeno vprašanje o politično izpostavljenih osebah — ali je nekdo, ki je član vodstva ali zainteresirana oseba, PEP je pogosto ločeno oštevilčeno, vendar spada v isti sklop preverke odjemalca in se lahko zlahka spregleda.

Podlaga: Wwft-preverka odjemalca plus Zakon o poslovnem registru 2007

Obveznost banke, da vprašuje o UBO-jih, izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki predpisuje preverjanje odjemalca pri vzpostavitvi poslovnega razmerja; formalno registracijo samih UBO-jev pa ureja Zakon o poslovnem registru 2007. To sta dva različna predpisa z dvema različnima namenoma — en zavezuje banko k postavljanju vprašanj, drugi zavezuje podjetje k registraciji — in to pojasnjuje, zakaj se morajo odgovori ujemati, vendar ne izvirajajo iz istega vira.