M'hemm l-ebda terminu fisso stabbilit għal ċċekkja tal-KYB. KYB, l-abbrevjazzjoni għal Know Your Business, hija l-ċċekkja li b'dieħlu bank jew assiguratur jivverifikaw min hu wara l-impresa tiegħek u jekk dik l-impresa hija min tgħid li hija. Il-ħin għad-durchess ma jiddipendix minn liġi jew regolament, imma minn kemm il-file tiegħek ikun komplut fil-mument li tuża u minn il-proċeduri interni tal-istituzzjoni li twettaq il-ċċekkja.
Fil-prattika, normalment taraw perjodu ta' bosta ijiem sa bosta ġimgħat. L-istituzzjonijiet b'struttura sempliċi u pezzi ġejjanin ħafna drabi jispiċċaw aktar malajr minn impriżi b'għadd ta' azionisti, struttura tal-mamma estranea jew holdings intermedji. Fejn il-proċess ibqa' bibless, hekk kważi dejjem hija l-istess ħaġa: uħħuq li għadu ormai skadut, dikjarazzjoni UBO li ma jtqax mas-Siġill tal-Kummerċ, jew mistoqsija li tiftaħ fuq l-ilma tard fil-proċess.
Liema passi jiddeterminaw il-ħin għad-durchess
Ċċekkja tal-KYB normalment tikkonsisti f'numru ta' passi f'sinsilla. L-ewwel, l-istituzzjoni titlob l-informazzjoni bażika: uħħuq tal-KvK, statuti, organogram tad-dritt tal-voti. Imbagħad jiġi l-ittest tal-UBO, fejn jiġi stabbillit min huma l-utli benefiċjali finali, l-hnamati UBO's (Ultimate Beneficial Owners), u jekk id-deninizzità tagħhom tkun ittasslet. Sussegwentement, l-istituzzjoni ttestja dawk id-dati kontra l-kriterji tal-riskju tagħha stess, u biss wara dak it-test jiġi deċiżjoni. Kull pass jieħu ħin, u l-provision inkomplit fil-pass wieħed taħdem minn ħinijja f'il-passi kollha li ġejjanin.
Il-ħin li kull pass jieħu huwa differenti għal kull bank u għal kull assiguratur. Xi istituzzjonijiet jaħdmu b'portal fejn tista' ssegwi l-istatus, oħrajn jagħtu n-news biss jekk hemm xi ħaġa nieqsa. Għal vue kumplessiva ta' dak li eżattament jiġi mitlub u għaliex, huwa utli li taf minn qabel liema kunċetti jidhru f'tali rikjesta; fil- għodod ta' ħaruf kull suġġett ti ġi spjegat qabel ma tibda taħdem.
Fejn il-proċess jibqa' bibless fil-prattika
L-aktar trida komuni ta' dewmien ma toriġinax mil-ċċekkja nnifisha, imma minn dokumenti li m'għadhom itqin. Uħħuq tal-KvK hu għadu middi mill-ħafna xhur, organogram ma jkunx aġġornat wara trasferiment ta' sehem, u ID-prova ta' UBO hu ormai skadut. L-istituzzjonijiet imbagħad jitolbu mill-ġdid, u dik il-mistoqsija ta' segwitu ħafna drabi tieħu aktar ħin mill-ewwel rikjesta, għaliex ma kinitx fil-kalendar tiegħek.
It-tieni sors ta' dewmien huwa mismatch bejn dak li hemm fis-Siġill tal-Kummerċ u dak li l-istituzzjoni stess diġà taf, pereżempju minn ċċekks preċedenti. F'strutturi li jgħaddu l-fruntieri, hemm il-miżura li reġistri barranin ma jagħtux dejjem l-istess informazzjoni jew l-istess ġejjanija bħas-Siġill Olandiż tal-Kummerċ, li għalhekk istituzzjoni titlob prova addizzjonali.
Reviżjoni perjodika, mhux azzjoni waħdija
Ċċekkja tal-KYB normalment mhix avveniment waħdija. Banki u assiguratori jirrepetu t-test perjodikament, u l-frekwenza jiddipendi fuq il-profil tal-riskju li jagħtu lill-impresa tiegħek. Dan ifisser li l-istess mistoqsijiet jerġgħu jidhru wara żmien, ħafna drabi b'talba għal pezzi aktar ġodda. Min jaqbad il-dokumenti tiegħu separatament għal kull rikjesta, ibda mill-ġdid kull darba; min iwaqqaf file stabbli, jeħtieġ biss jivverifika dak li hu skadut.
X'tista' tgħmel int nnifisek biex tnaqqas id-dewmien
Il-fattur l-aktar importanti li għandek int fi ħdejk hu jekk il-pezzijiet tiegħek huma attwali meta jitolbu. Dan ma jfissirx li għandek tuġġorna kollox kontinwament, iżda li taf liema dokument jinqeda meta u min ġewwa l-impriża tiegħek huwa responsabbli għal dak. Għal pezzijiet sensittivi bħal provi ta' identità u informazzjoni dwar l-azjonisti, huwa relevanti wkoll li tkun taf kif serjir-informazzjoni u d-dokumenti jiġu miġħura u maqsuma; fuq il-paġna dwar kif id-data u d-dokumenti jiġu miġħura dan huwa spjegat.
Jekk il-mistoqsija KYB minn il-bank jew l-assiguratur tiegħek teħtieġ ħafna jew ftit ta' tħejjija għall-impriża tiegħek, jiddependi mill-ħolqod. B'kemm mistoqsija, ikollok indikazzjoni permezz tal- check ta' rikonoxximent ta' ħamsa mistoqsijiet, u fuq il-paġna li tispjega minn fejn iġejjt l-informazzjoni f'dossier tal-katina tara kif dossier bħal dak huwa mibni. Għas-sitwazzjoni tiegħek stess, u għal mistoqsijiet dwar x'eżattament tistieden istituzzjoni speċifika, jibqa' pariri nkoraġġ biex tikkuntat mal-bank jew l-assiguratur innifsu, jew ma' advisur li jaf il-proċedura eżatta.
Trid l-ewwel stampa ġenerali qabel ma tibda ġbir dokumenti? Agħmel l-iskann mhux magħruf u liberali jew aqra l-argomenti li huma relevanti għas-settur tiegħek; dan ikollfu ftit minuti u jagħti indikazzjoni diretta fejn inti qiegħed.