KYB în străinătate: controlul este la fel peste tot?
Nu, nu cu totul. KYB înseamnă Know Your Business: controlul pe care bănci și asigurători îl efectuează înainte de a face afaceri cu o întreprindere. Baza provine din reglementări europene împotriva spălării banilor și finanțării terorismului, dar aceste reglementări sunt stabilite într-o directivă. O directivă stabilește un obiectiv și un nivel minim, și fiecare țară din UE o transpune în legislația națională în propriul mod. Din acest motiv, un chestionar KYB din Germania sau Franța seamănă cu cel olandez, dar diferă în unele aspecte.
Cele mai mari diferențe se află în trei lucruri: care registru al beneficiarilor reali finali (UBO) este consultat, care documente sunt acceptate ca dovezi valide, și cât de strict dorește o bancă sau asigurător să stabilească identitatea administratorilor și acționarilor. Pentru un antreprenor care livrează clienților străini, aceasta înseamnă mai ales că același chestionar este uneori completat cu alte anexe decât cele la care sunteți obișnuiți în Olanda.
De ce o directivă diferă de la o țară la alta
O directivă europeană nu este o regulament. Un regulament se aplică direct și în același mod în toate statele membre; o directivă trebuie mai întâi transpusă în legislația națională, și statele membre au libertate în ceea ce privește propriile alegeri. Astfel, pragul procentual peste care cineva se consideră UBO, modul în care se ține registrul UBO, și perioada de păstrare a documentelor pot varia ușor de la o țară la alta. Aceasta nu este o eroare în sistem; așa funcționează o directivă.
Pentru dosarul dumneavoastră KYB, aceasta înseamnă că un document care este suficient în Olanda, într-o altă țară poate necesita uneori o bucată suplimentară, de exemplu un extras mai recent sau o declarație suplimentară a administratorului. să afle pe fiecare subiect exact ce se cere oferă o prezentare generală a ceea ce țările obișnuiesc să ceară, fără ca dumneavoastră să trebuiască să verificați singur toate textele naționale de lege.
Registrele UBO sunt naționale, nu europene
Fiecare țară din UE ține evidența propriului registru UBO; nu există un registru central european pe care o bancă străină să-l poată consulta. O întreprindere olandeză figurează deci în registrul olandez, și un client german care vă verifică datele nu poate întotdeauna consulta direct acel registru sau trebuie să urmeze un alt proces pentru a verifica datele. Aceasta este una din motivele pentru care achizitorii străini solicită adesea un extras sau o declarație proprie, chiar dacă ați înregistrat deja acele informații în Olanda.
În plus, accesibilitatea registrelor UBO diferă de la o țară la alta: unele țări dau acces larg, altele o limitează la părți cu un interes demonstrabil. Aceasta nu afectează doar rapiditatea unei verificări, ci și ceea ce un client străin poate afla el însuși și ce trebuie să vă întrebe.
Documente, traducere și legalizare
O a doua diferență se află în forma documentelor. Un extras olandez din Registrul comerțului este acceptat fără probleme în majoritatea țărilor din UE, dar clienți din afara UE pot necesita o traducere sau o legalizare înainte ca un document să fie considerat dovadă valabilă. Legalizarea înseamnă că o autoritate competentă confirmă că un document este autentic, adesea cu un timbre sau o declarație destinată special țării destinatare. Aceasta nu se aplică la fiecare client străin, dar este ceva la care puteți ține seama dacă livrați pentru prima dată unei părți din afara UE.
De asemenea, durata de valabilitate a documentelor diferă. Un extras care în Olanda este considerat actual timp de un an, poate fi considerat expirat de o altă bancă după o perioadă mai scurtă. cum tratăm datele dumneavoastră este mai puțin relevant decât întrebarea privind durata de valabilitate a unui document altundeva; aceasta o determină partea primoare, nu propria dvs. administrație.
Ce înseamnă practic
Pentru majoritatea IMM-urilor care furnizează clienților străini ocazional sau structurat, aceasta se rezumă la ceva suplimentar: unu sau două documente adiționale, o traducere, sau o verificare ușor mai strictă a celor care au drept de semnătură în cadrul întreprinderii dvs. Nu este un motiv pentru a presupune că faceți ceva greșit; este o consecință a modului în care directivele funcționează în Uniunea Europeană.
Dacă un client specific dintr-o țară specifică cere mai mult de dvs. decât sunteți obișnuiți, cel mai bine este să întrebați direct acel client sau autoritatea de control din acea țară. Pentru o primă impresie asupra a ceea ce se întâmplă la tipul dvs. de întreprindere și pe piața dvs. de desfacere, puteți vedea în câteva întrebări ce liste de control s-ar putea aplica dvs..
Supplia.eu nu explică și nu evaluează niciun dosar; vă ajutăm să păstrați ordonat răspunsurile și documentele pe care le aveți deja pentru listele de control care vi se pun în cale. Doriți să știți exact cum funcționează, citiți atunci cum se creează informația pe această platformă, sau consultați răspunsurile la întrebările pe care le primim cel mai des.