KYB в чужбина: проверката еднаква ли е навсякъде?
Не, не съвсем. KYB означава Know Your Business: проверката, която извършват банки и застраховки, преди да провеждат търговска дейност с предприятие. Основата произтича от европейски правила срещу пране на пари и финансиране на тероризма, но тези правила са установени в директива. Директивата определя цел и минимално ниво, и всяка страна от ЕС я прилага по свой начин в национално законодателство. Поради това въпросник KYB в Германия или Франция прилича на холандския, но на някои части е организиран по-различно.
Най-големите разлики се намират в три неща: кой регистър за крайно заинтересовани лица (УБЛ) се използва, какви документи се считат за валидни доказателства и колко строго банка или застраховка желае да установи самоличността на управителите и акционерите. За предприемач, който поставя на чужди клиенти, това означава преди всичко, че един и същи въпросник понякога се попълва с други приложения от тези, с които сте свикнали в Холандия.
Защо директива на всяка страна е различна
Европейска директива не е регламент. Регламентът се прилага преки и по един и същи начин във всички държави членки; директивата трябва първо да бъде преведена в национално законодателство, а държавите членки получават възможност за собствени избори. По този начин процентния праг, над който някой се счита за УБЛ, начинът, по който се поддържа регистър УБЛ, и периодът на съхранение на документи могат да бъдат по-различни по страни. Това не е грешка в системата; така е предназначена директивата.
За вашия файл KYB това означава, че документ, който е достатъчен в Холандия, в друга страна понякога се нуждае от допълнителна част, например по-скорошен откъс или допълнително писмено заявление на управителя. изясни по отделни теми какво точно се поисква дава преглед на това, което страните обикновено поискват, без да е необходимо да разглеждате сами всички национални законодателни текстове.
Регистрите УБЛ са национални, не европейски
Всяка страна от ЕС поддържа собствения си регистър УБЛ; няма централен европейски регистър, в който чужда банка може да се запознае. Холандско предприятие стои следователно в холландския регистър, и немски клиент, който проверява вашите данни, не може винаги преки да се обърне към този регистър или трябва да следва различен процес, за да проверите данните. Това е една от причините, поради които чужди клиенти често поискват собствен откъс или заявление, дори ако вече сте оставили тази информация в Холандия.
Освен това достъпност на регистрите УБЛ се различава по страни: някои страни дават широк достъп, други го ограничават само до страни с доказуемо interesse. Това засяга не само как бързо протича проверката, но и какво чужд клиент сам може да намери и какво трябва да поиска от вас.
Документи, превод и легализация
Второ разлика се намира във формата на документите. Холандски откъс от Търговския регистър обикновено се приема без проблем в повечето страни от ЕС, но при клиенти извън ЕС превод или легализация може да са необходими, преди документ да се счита за валидно доказателство. Легализация означава, че компетентен орган потвърждава, че документ е истински, често със статус или заявление, което е предназначено специално за приемащата страна. Това не се отнася до всеки чужд клиент, но е нещо, което може да имате предвид, ако за първи път поставяте на партньор извън ЕС.
Също така валидния период на документи се различава. Откъс, който в Холандия се счита за актуален един година, може от друга банка да се разглежда като отживялост след по-кратък период. как ние разпореждаме вашите данни е по-малко релевантна от въпроса колко дълго един доказателствен документ остава валиден някъде другаде; това определя получаващата страна, а не вашата собствена администрация.
Какво означава това на практика
За повечето МСП, които доставят случайно или системно на чужди клиенти, това се свежда до нещо допълнително: един или два допълнителни документа, превод или малко по-строг контрол на това кой в рамките на вашето предприятие има подписна правомощ. Това не е причина да предположите, че правите нещо грешно; това е последица от начина, по който функционират директивите в Европейския съюз.
Дали конкретен клиент в конкретна държава от вас иска повече, отколкото сте свикнали, е най-добре да попитате самия клиент или надзорния орган в тази държава. За първо впечатление за това какво се случва при вашия тип предприятие и вашия пазар на сбыт, можете в няколко въпроса да видите кои въпросници могат да са приложими за вас.
Supplia.eu не обяснява и не оценява никакво досие; ние ви помагаме да поддържате организирани отговорите и доказателственото материали, които вече имате, за въпросниците, които дойдат по вашия път. Ако искате да знаете как точно работи, прочетете как се създава информацията на този платформ, или разгледайте отговори на въпросите, които най-често получаваме.