KYB a külföldön: a vizsgálat mindenütt ugyanaz?
Nem, nem egészen. A KYB a Know Your Business rövidítése: ez az a kontroll, amelyet bankok és biztosítók végeznek, mielőtt üzleti kapcsolatot létesítenének egy vállalkozással. Az alapja az európai pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szabályok, de ezeket a szabályokat egy irányelvben rögzítették. Az irányelv célt és minimális szintet jelöl meg, és minden EU-tagország saját módon ülteti át azt nemzeti jogszabályokba. Ennek eredményeként a KYB-kérdőív Németországban vagy Franciaországban hasonlít a hollandaihoz, de részben másképp szerkesztett.
A legnagyobb különbségek három dologban rejlenek: mely nyilvántartást használnak a végső kedvezményesekhez (UBO), mely dokumentumok tekintendők érvényes bizonyítéknak, és milyen szigorúan kívánja egy bank vagy biztosító az igazgatók és részvényesek személyazonosságát igazolni. Az olyan vállalkozó számára, aki külföldi megrendelőknek szállít, ez mindenekelőtt azt jelenti, hogy ugyanaz a kérdőív néha más mellékletekkel kerül kitöltésre, mint ahogy Hollandiában szokott.
Miért különbözik egy irányelv országonként
Az európai irányelv nem rendelet. A rendelet közvetlenül és azonos módon érvényes az összes tagállamban; az irányelveket előbb át kell ültetni nemzeti jogszabályokba, és a tagállamok számára ehhez saját választások lehetősége marad. Így az a küszöbszázalék, amely felett valaki UBO-nak számít, az UBO-nyilvántartás vezetésének módja, és a dokumentumok megőrzési időtartama országonként eltérhet. Ez nem hiba a rendszerben; ez az irányelv rendeltetése.
Az Ön KYB-dossziéja számára ez azt jelenti, hogy egy dokumentum, amely Hollandiában elegendő, egy másik országban néha egy kiegészítő dokumentumot igényel, például egy frissebb kivonatot vagy az igazgató további nyilatkozatát. tárgyankénti vizsgálat, hogy pontosan mit kérnek áttekintést nyújt arról, mit szoktak az országok kérni, anélkül, hogy Önnek magának kellene végigmennie az összes nemzeti jogszövegen.
Az UBO-nyilvántartások nemzetiek, nem európaiak
Minden EU-tagország saját UBO-nyilvántartást tart fenn; nincs központi európai nyilvántartás, amelyből egy külföldi bank egyhamar le tudna nézni. Egy holland vállalkozás tehát a holland nyilvántartásban szerepel, és egy német ügyfél, aki adataidat ellenőrzi, nem mindig tudja közvetlenül ezt a nyilvántartást lekérdezni, vagy más eljárást kell követnie az adatok ellenőrzéséhez. Ez az egyik oka annak, hogy külföldi megrendelők gyakran saját kivonatot vagy nyilatkozatot kérnek, még akkor is, ha Hollandiában már rögzítette ezt az információt.
Ezen kívül az UBO-nyilvántartások hozzáférhetősége országonként eltérő: egyes országok széles körű betekintést engedélyeznek, mások ezt azokra a felekre korlátozzák, akiknek igazolható érdekeltségük van. Ez nem csak azt érinti, milyen gyorsan zajlik az ellenőrzés, hanem azt is, hogy a külföldi ügyfél maga mit tud kutatni, és mit kell Öntől megtudakolnia.
Dokumentumok, fordítás és apostille
A második különbség a dokumentumok formájában rejlik. A holland Kereskedelmi Nyilvántartásból származó kivonat az EU legtöbb tagállamában probléma nélkül elfogadott, de az EU-n kívüli ügyfelek esetében a dokumentum előfordulhat, hogy fordítást vagy apostille-zést igényel, mielőtt érvényes bizonyítéknak számítana. Az apostille azt jelenti, hogy egy illetékes hatóság megerősíti, hogy a dokumentum valódi, gyakran olyan bélyeggel vagy nyilatkozattal, amely kifejezetten a fogadó ország számára készült. Ez nem minden külföldi ügyfeleknél játszik szerepet, de jó, ha számít rá, amikor az EU-n kívüli félnek először szállít.
A dokumentumok érvényességi időtartama is eltérő. Egy olyan kivonat, amely Hollandiában egy év után tekinthető aktuálisnak, egy másik bank szerint egy rövidebb időtartam után lehetetlennek tekinthető. hogyan kezeljük az Ön adatait kevésbé releváns, mint az a kérdés, hogy egy bizonyíték máshol meddig marad érvényes; ezt az átvevő fél határozza meg, nem a saját adminisztrációja.
Mit jelent ez gyakorlatban
A legtöbb kkv-vállalkozás számára, amely alkalmanként vagy rendszeresen külföldi ügyfeleknek szállít, ez egy kis extrát jelent: egy-két kiegészítő dokumentumot, egy fordítást, vagy egy kicsit szigorúbb ellenőrzést azon belül, hogy a vállalkozáson belül kinek van aláírási jogosultsága. Nincs ok azt feltételezni, hogy valami rosszul csinál; ez annak a következménye, hogyan működnek az irányelvek az Európai Unióban.
Hogy egy adott ügyfél egy adott országban többet kér-e öntől, mint amennyire szokott, a legjobb, ha közvetlenül megkérdezi az ügyfelet vagy az adott ország felügyeleti szerveét. Hogy elsőként képet kapjon arról, mit lehet az ön típusú vállalkozásánál és az ön értékesítési piacán, megtekintheti néhány kérdésben, mely kérdőívek lehetnek az ön vonatkozásában alkalmazandók.
A Supplia.eu nem magyaráz meg semmit és nem értékel egyetlen fájlt sem; segítünk Önnek abban, hogy az už meglévő válaszokat és támogatási dokumentumokat áttekinthetően tartsa azokhoz a kérdőívekhez, amelyek útjába kerülnek. Ha szeretné tudni, hogy ez pontosan hogyan működik, olvassa el hogyan keletkezik az információ ezen a platformonvagy tekintse meg a leggyakrabban feltett kérdésekre adott válaszainkat.