Din ce în ce mai mulți antreprenori constată că banca sau asiguratorul lor nu vin o singură dată, ci se întorc periodic cu întrebări despre proprietari, administratori și activitățile companiei lor. Aceasta se numește KYB, de la Know Your Business, iar verificarea din spatele acesteia a devenit mai amplă și mai frecventă în ultimii ani. Motivul nu este că banca vă desconfiază, ci că regulile la care trebuie să se conformeze băncile și asiguratorii devin mai stricte și mai detaliate.
Ce se schimbă exact diferă de la o instituție la alta și de la o țară la alta, iar interpretarea exactă nu aparține supplia.eu ci autorității de supraveghere și instituției însăși. Ceea ce se poate spune este: tendința este clară. Verificările care se efectuau anterior la deschiderea unui cont sau a unei poliță se repetă acum periodic, iar chestionarele aferente devin mai specifice cu privire la proprietate, control și sursa fondurilor.
Ce înseamnă KYB, pe scurt
KYB este verificarea pe care o efectuează o bancă, asigurător sau altă instituție financiară pentru a ști cu ce companie încheie tranzacții. Aceasta include, printre altele, întrebarea cu privire la care sunt proprietarii finali, cunoscuți și ca UBO, care este natura activităților comerciale și dacă există un motiv pentru a fi deosebit de vigilent cu privire la spălarea banilor sau finanțarea terorismului. Această verificare nu este nouă, dar modul în care instituțiile o efectuează se schimbă.
De ce aceste verificări vin mai des la rând
Băncile și asiguratorii sunt obligate prin lege să-și cunoască clienții și să mențină această imagine actualizată. Autoritățile de supraveghere se așteaptă din ce în ce mai insistent ca instituțiile să verifice nu numai la începutul unei relații, ci și ulterior, mai ales atunci când se schimbă ceva în structura de proprietate, activități sau profilul de risc al unui client. La nivel european se lucrează la o armonizare suplimentară a regulilor de prevenire a spălării banilor, cu o nouă autoritate centrală de supraveghere în acest domeniu. Ce va însemna exact aceasta pentru chestionarele pe care le veți primi ca antreprenor nu este în acest moment în detaliu stabilit și diferă și între statele membre. Pentru informații exacte și actuale vă remitem la textele oficiale și la autoritatea de supraveghere competentă pentru sectorul dvs.
Ce poate însemna acest lucru pentru dumneavoastră ca antreprenor
Consecința practică este că veți primi mai frecvent un chestionar de la banca sau asiguratorul dumneavoastră, chiar dacă din punctul dumneavoastră de vedere nu s-a schimbat nimic. Aceasta poate fi o confirmare a datelor dvs. UBO, o actualizare a înscrierii dvs. KvK sau o clarificare a unei tranzacții mari. Instituțiile nu cer acest lucru pentru că suspectează ceva, ci pentru că trebuie să înregistreze aceasta periodic pentru a se conforma propriilor obligații. Pentru dumneavoastră aceasta înseamnă în principal că aceleași date de bază vin mai frecvent, la instituții diferite, în formate diferite.
Ce nu se schimbă
Esența a ceea ce o instituție poate cere rămâne în mare parte aceeași: date necesare pentru a putea evalua compania, proprietarii și riscul. Ceea ce variază este frecvența și nivelul de detaliu. O bancă poate, de exemplu, cere mai frecvent un extras recent sau o declarație UBO actualizată, în timp ce întrebarea de bază - cine este proprietarul final - rămâne neschimbată.
Cum abordați aceasta în practică
Deoarece aceleași date vin mereu din nou, este util să le mențineți actualizate într-un singur loc în loc să le colectați din nou la fiecare solicitare. Gândiți-vă la un extras recent KvK, structura UBO, o declarație despre natura activităților și, acolo unde este relevant, informații despre proveniența fondurilor pentru tranzacții mai mari. Atunci când aceste documente sunt în regulă și știți când expiră, completarea unui nou chestionar KYB durează considerabil mai puțin timp. În baza de cunoștințe cu subiecte pentru fiecare situație găsiți o prezentare generală a documentelor care aparțin fiecărei întrebări și de unde provin.
Rămâne la dumneavoastră, sau la un jurist sau consultant de conformitate, să evaluați dacă o întrebare specifică a băncii sau asigurătorului dumneavoastră este justificată și cum o răspundeți cel mai bine. Supplia.eu nu evaluează nicio chestionare din punct de vedere substanțial și nu depune nimic în numele dumneavoastră; vă ajutăm doar să găsiți și să reutilizați răspunsurile pe care le-ați dat deja anterior.
Dacă doriți să aflați care sunt chestionarele recurente relevante pentru afacerea dumneavoastră, puteți verifica aceasta în câteva minute prin intermediul verificării de recunoaștere cu o primă indicație. Pentru cei care doresc să afle cum obține supplia.eu informațiile care se află pe site, aceasta este explicată pe pagina explicații despre de unde provin informațiile. Întrebări frecvente despre KYB, UBO și rolul băncilor și asigurătorilor sunt reunite pe pagina cu răspunsuri la întrebări care revin mai des.
Un chestionar KYB care recurge mai des nu este de obicei un semnal că ceva nu este în regulă, ci o consecință a regulilor care se aplică întregului sector. Cine și-a pus dosarul de bază în ordine, nu trebuie să mai petreacă timp în aceasta de fiecare dată.