Üha enam ettevõtjaid märkavad, et nende pank või kindlustusfirma ei tule küsimustega ühel korral, vaid korrapäraselt – nende ettevõtte omaniketest, juhtidest ja tegevusest. Seda nimetatakse KYB-ks (Know Your Business), ja sellega seotud kontroll on viimastel aastatel muutunud ulatuslikumaks ja sagedamaks. Põhjus pole selles, et teie pank teist ei usalda, vaid selles, et reeglid, millele pangad ja kindlustusfirmad peavad järgima, on rangenenud ja detailsemad.
Mis täpselt muutub, erineb sõltuvalt asutusest ja riigist, ja täpne rakendamine ei ole supplia.eu ülesanne, vaid järelevalvija ja asutuse enda teema. Selge on aga trend: kontrollid, mis varem tehti konto avamisel või poliiside sõlmimisel, korratakse nüüd perioodiliselt, ja nendega kaasnevad küsimustikud on omandiga, õiguste ja vahendite päritoluga seotud küsimused konkreetsemad.
Mis on KYB – lühikokkuvõte
KYB on kontroll, mida pank, kindlustusfirma või muu finantsinstitutsioon teostab, et teada saada, millise ettevõttega tegu on. Selle hulka kuulub muu hulgas küsimus, kes on lõplikud kasumiosaline (nn UBO-d), millise iseloomuga on ettevõtte tegevus ja kas on alust, et olla eriti ettevaatlik rahapesust või terrorismi rahastamisest. See kontroll pole uus, kuid viis, kuidas asutused seda teostama, muutub.
Miks need kontrollid korratakse sagedamini
Pangad ja kindlustusfirmad on seadusega kohustatud oma kliente tundma ja seda pilti ajakohasena hoidma. Järelevalvijad ootavad üha rõhutatumalt, et asutused ei kontrolli ainult suhte alguses, vaid ka hiljem, eriti kui midagi muutub kliendi omandis, tegevuses või riski profiilis. Euroopa tasandil töötletakse antirahapesureeglistiku täiendavat ühtlustamist, kehtestatakse uus keskne järelevalvur selles valdkonnas. Mis see konkreetselt tähendab küsimustike jaoks, mida te ettevõtjana saate, pole kirjutamise ajal veel detailselt kindel ja erineb ka liikmesriigiti. Täpseid andmeid palume otsida ametlikest tekstidest ja teie sektori pädevast järelevalvijast.
Mida see teie ettevõtjale tähendab
Praktikas tähendab see, et teil ettevõtjana on üha rohkem võimalust saada küsimustik teie pangalt või kindlustusfirmalt, isegi kui teie meelest pole midagi muutunud. See võib olla teie UBO-andmete kinnitus, teie KvK-registri uuendus või selgitus suurele kandele. Asutused seda ei küsi, sest midagi kahtlustavad, vaid sest peavad seda perioodiliselt fikseerima, et täita oma kohustusi. Teie jaoks tähendab see eelkõige seda, et samad põhiandmed käivad korduvalt läbi, eri asutustes, eri formaatides.
Mis ei muutu
Selle, mida asutus võib küsida, tuum jääb suurel määral samaks: andmed, mis on vajalikud ettevõtte, omanikemate ja riski hindamiseks. Muutuv osa on sagedus ja detaili tase. Näiteks võib pank sagedamini küsida hiljutist väljatrükki või kehtivat UBO-avaldust, samas kui aluseks olev küsimus – kes on lõplik kasumiosaline – jääb muutumatuks.
Kuidas seda praktiliselt käsitleda
Kuna samad andmed käivad alati korduvalt, aitab neid ühes kohas ajakohasena pidada, selle asemel et neid iga taotluse puhul uuesti koguda. Mõelge hiljutisele KvK-väljatrükile, UBO-struktuurile, avaldusele tegevuse iseloomust ja vajaduse korral andmetele vahendite päritolust suurematest kannetest. Kui need dokumendid on korras ja teate, millal nad aeguvad, võtab uus KYB-küsimustik täitmine oluliselt vähem aega. Sisse teemakeskuses teemad olukordi järgi leiate ülevaate, millised dokumendid millisele küsimusele kuuluvad ja kust need pärit on.
Jääb teie enda, juristile või compliance-nõustajale otsustada, kas teie panga või kindlustusandja konkreetne küsimus on põhjendatud ja kuidas seda kõige paremini vastata. Supplia.eu ei hinda ühtki küsimustikku sisuliselt ja ei esita midagi teie nimel kusagil; aitame ainult tagasi leida ja uuesti kasutada vastused, mida olete juba varem andnud.
Kui soovite teada, millised korduv-esinevad küsimustikud teie ettevõtte jaoks asjakohased on, saate seda mõne minuti jooksul kontrollida tuvastamise kontrolli abil esimese näitajaga. Kellele, kes soovib teada, kuidas supplia.eu saidil olevat teavet omandab, on see selgitatud lehel selgitus, kust teave pärit on. Korduma kippuvad küsimused KYB, UBO ja pankade ning kindlustusandjate rolli kohta on koondatud lehele vastused korduma kippuvatele küsimustele.
KYB-küsitlus, mis ilmneb korduvalt, ei ole tavaliselt märk, et midagi on valesti, vaid tingitud tervet sektorit puudutavatest eeskirjadest. Kes on oma baasfaili korras, ei pea sellele iga kord uuesti aega kulutama.