Cada vez mais empresários notam que o seu banco ou seguradora não pergunta uma vez, mas volta regularmente com questões sobre os proprietários, os administradores e as atividades da sua empresa. Isto chama-se KYB, de Know Your Business (Conheça o Seu Negócio), e o controle subjacente tornou-se mais amplo e frequente nos últimos anos. A razão não é que o seu banco desconfia de si, mas que as regras a que os bancos e seguradoras devem obedecer se tornam mais rigorosas e detalhadas.
O que exatamente muda varia de acordo com a instituição e o país, e a interpretação exata não é responsabilidade de supplia.eu mas sim da autoridade supervisora e da instituição em si. O que se pode dizer é: a tendência é clara. Os controles que antes eram feitos na abertura de uma conta ou apólice agora são repetidos periodicamente, e as listas de questões correspondentes tornam-se mais específicas sobre propriedade, controlo e origem dos fundos.
O que o KYB significa, em resumo
O KYB é o controle que um banco, seguradora ou outra instituição financeira realiza para saber com que empresa está a lidar. Isto inclui, nomeadamente, a questão de quem são os beneficiários finais, também conhecidos como UBO's, qual é a natureza das atividades comerciais e se há razão para estar mais atento à lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Este controle não é novo, mas a forma como as instituições o realizam está a mudar.
Por que estes controlos regressam com mais frequência
Bancos e seguradoras são obrigados por lei a conhecerem os seus clientes e a manter essa imagem atualizada. As autoridades supervisoras esperam cada vez mais que as instituições controlem não apenas no início de uma relação, mas também depois, especialmente quando há alterações na estrutura de propriedade, nas atividades ou no perfil de risco de um cliente. A nível europeu está a trabalhar-se na harmonização adicional das regras contra a lavagem de dinheiro, com uma nova autoridade supervisora central neste domínio. O que isso vai significar concretamente para as listas de questões que recebe enquanto empresário, ainda não está definido em detalhe no momento da redação e também varia de acordo com o Estado-Membro. Para a situação exata, remetemos para os textos oficiais e para a autoridade supervisora competente para o seu setor.
O que isto pode significar para si enquanto empresário
Na prática, isto significa que enquanto empresário recebe uma lista de questões do seu banco ou seguradora com mais frequência, mesmo que, na sua perspetiva, nada tenha mudado. Pode tratar-se de uma confirmação dos seus dados de UBO, uma atualização do seu registo na Câmara do Comércio, ou um esclarecimento sobre uma grande transação. As instituições pedem isto não porque suspeitam de algo, mas porque devem registar isto periodicamente para cumprir com as suas próprias obrigações. Para si, isto significa principalmente que os mesmos dados básicos aparecem com mais frequência, em diferentes instituições, em diferentes formatos.
O que não muda
O cerne do que uma instituição pode pedir permanece em grande parte igual: dados necessários para avaliar o negócio, os proprietários e o risco. O que varia é a frequência e o nível de detalhe. Um banco pode, por exemplo, pedir mais frequentemente um extrato recente ou uma declaração de UBO atual, enquanto a questão subjacente - quem é o beneficiário final - permanece inalterada.
Como proceder na prática
Porque os mesmos dados regressam repetidamente, é útil mantê-los atualizados num único local em vez de recolhê-los de novo em cada solicitação. Pense num extrato recente da Câmara do Comércio, na estrutura de UBO, numa declaração sobre a natureza das atividades e, quando relevante, informações sobre a origem dos fundos em transações maiores. Quando estes documentos estão em ordem e sabe quando expiram, o preenchimento de uma nova lista de questões KYB leva consideravelmente menos tempo. Na base de conhecimentos com tópicos por situação encontra um resumo de quais documentos pertencem a qual pergunta e de onde vêm.
Cabe a si próprio, a um jurista ou a um consultor de conformidade, avaliar se uma pergunta específica do seu banco ou seguradora é legítima e como respondê-la da melhor forma. A supplia.eu não avalia nenhum questionário em termos de conteúdo e não apresenta nada em seu nome; ajudamos apenas a encontrar e reutilizar as respostas que já deu anteriormente.
Se quiser saber quais questionários recorrentes são relevantes para a sua empresa, pode verificar isso em alguns minutos através da verificação de reconhecimento com uma primeira indicaçãoPara quem quiser saber como a supplia.eu obtém as informações que constam do site, isso está explicado na página explicação sobre a origem das informações. Perguntas frequentes sobre KYB, UBO e o papel dos bancos e seguradoras estão agrupadas na página com respostas a perguntas que ocorrem com mais frequência.
Um questionário KYB que recorre frequentemente não é geralmente um sinal de que algo está errado, mas uma consequência de regras que se aplicam a todo o setor. Quem tiver o seu dossier básico em ordem não precisa de investir tempo nisso todas as vezes.