Vis daugiau verslininkų pastebėjo, kad jų bankas ar draudikos ne kartą, o reguliariai grįžta su klausimais apie jų verslo savininką, vadovus ir veiklą. Tai vadinama KYB (Know Your Business), o jos metu atliekamas patikrinimas pastaraisiais metais tampa platesnis ir dažnesnis. Priežastis ne ta, kad jūsų bankas jums nepasitiki, bet ta, kad bankai ir draudikai privalo laikyties vis griežtesnių ir smulkesnių taisyklių.
Kas tiksliai keičiasi, skiriasi pagal įstaigą ir šalį, o tikslųjį nustatymą daro ne supplia.eu, o reguliavimo instancija ir pati įstaiga. Tačiau galima pasakyti: tendencija aiški. Patikrinimas, kuris anksčiau buvo atliekamas atidarant sąskaitą ar polisą, dabar atliekamas periodiškai, o su jais susijusios klausimų sąrašai tampa konkrečiau susiję su nuosavybe, valdymu ir lėšų šaltiniu.
Trumpai apie KYB
KYB yra patikrinimas, kurį atliko bankas, draudika ar kita finansų institucija, norėdami sužinoti, su kokiu verslu jie daro reikalus. Į tai įeina, be kita ko, klausimas, kas yra galutinis naudos gavėjas, dar vadinamas UBO, kokia yra verslo veiklos prigimtis ir ar yra priežastis būti ypač budriam dėl pinigų plovimo ar terorizmo finansavimo. Šis patikrinimas nėra naujas, tačiau institucijų jo atlikimo būdas keičiasi.
Kodėl šie patikrinai atliekami dažniau
Bankai ir draudikai yra teisiškai įpareigoti pažinti savo klientus ir palaikyti šį vaizdą aktualų. Reguliavimo institucijos vis labiau tikisi, kad įstaigos tikrintų ne tik ryšio pradžioje, bet ir vėliau, ypač jeigu keičiasi kliento nuosavybės struktūra, veikla ar rizikos profilis. Europos lygiu dirbama toliau harmonizuojant antipilovimo taisykles, ieškant naujos centrinės šio sektoriaus reguliavimo institucijos. Kas konkrečiai reikš jums, kaip verslininkui gautų klausimų sąrašams, šio rašymo metu dar nėra detalizuota ir taip pat skiriasi pagal valstybę narę. Dėl tikslios situacijos žr. oficialius tekstus ir reguliavimo instituciją, kompetentingą jūsų sektoriuje.
Ką tai reiškia jums kaip verslininkui
Praktinis rezultatas yra tas, kad jūs, kaip verslininkui, dažniau gaūsite klausimų sąrašą iš savo banko ar draudikės, net jei jums atrodo, kad niekas nepasikeitė. Tai gali būti UBO duomenų patvirtinimas, KvK registracijos atnaujinimas arba paaiškinimai dėl didelės operacijos. Institucijos tai prašo ne todėl, kad jie ką nors įtaria, bet todėl, kad jie tai privalo reguliariai dokumentuoti, kad atitiktų savo įsigaliojimus. Jums tai reiškia visiškai tai, kad tie patys pagrindiniai duomenys grįžta dažniau, iš skirtingų institucijų, skirtingais formatais.
Kas nesikeičia
Esmė to, ką institucija gali klausti, liekasi iš esmės ta pati: duomenys, reikalingi verslo, savininko ir rizikos vertinti. Kas keičiasi, yra dažnumas ir detalumo lygis. Bankas gali, pavyzdžiui, dažniau prašyti naujausio išrašo arba aktualaus UBO deklaracijos, o pagrindinė problema - kas yra galutinis naudos gavėjas - lieka nepakitusi.
Kaip tai praktiškai įgyvendinti
Kadangi tie patys duomenys grįžta reguliariai, padeda juos palaikyti aktualius vienoje vietoje, o ne juos rinkti iš naujo kiekvienam užklausai. Pagalvokite apie naujausią KvK išrašą, UBO struktūrą, deklaraciją apie veiklos pobūdį ir, jei reikia, informaciją apie lėšų šaltinį didelėms operacijoms. Kai tie dokumentai yra sutvarkyti ir žinote, kada jie baigia galioti, naujo KYB klausimų sąrašo užpildymas užtrunka žymiai mažiau laiko. Iš žinių banko su temomis pagal situaciją rasite matysite, kurie dokumentai priklauso kuriam klausimui ir iš kur jie kilę.
Jūs pats arba jūsų juristas, arba compliance konsultantas turėtumėte nuspręsti, ar konkretus jūsų banko ar draudiko klausimas pagrįstas ir kaip jį geriausiai atsakyti. Supplia.eu nevertina jokio klausimyno turinio ir niekur jūsų vardu nieko neperduoda; mes tik padedame rasti ir pakartotinai naudoti atsakymus, kuriuos jau anksčiau davėte.
Jei norite sužinoti, kurie pasikartojantys klausimynai yra relevantiški jūsų įmonei, tai galite patikrinti per kelias minutes naudodamiesi atpažinimo patikra su pirmine indikacijaapžvalgoje informacijos kilmės paaiškinimu. Dažnai užduodami klausimai apie KYB, UBO ir bankų bei draudikų vaidmenį yra surinkti puslapyje su dažniau pasitaikančiais atsakymais.
KYB klausimynas, kuris pasikartoja dažnai, dažniausiai nėra signalas, kad kažkas negerai, bet savitarpio visam sektoriui taikomų taisyklių pasekmė. Jei turėtumėte tvarkingą bazinį failą, kiekvieną kartą nereikėtų tam nuo naujo skirti laiko.