Все повече предприемачи забелязват, че техните банка или застраховател не един път, а редовно се връщат с въпроси относно собствениците, управляващите и дейностите на техния бизнес. Това се нарича KYB, от Know Your Business, и проверката зад това се разширява и упражнява по-често през последните години. Причината не е, че вашата банка ви недоверява, а че правилата, на които трябва да се подчиняват банките и застрахователите, стават по-строги и по-детайлни.
Какво точно се променя, варира в зависимост от институцията и държавата, и точното попълване не се извършва от supplia.eu, а от надзорния орган и самата институция. Какво може да се каже: тенденцията е ясна. Проверки, които преди се извършваха при отваряне на сметка или полица, сега се повтарят периодично, а свързаните с тях въпросници стават по-специфични относно собственост, контрол и произход на средства.
Какво означава KYB, кратко резюме
KYB е проверката, която банка, застраховател или друга финансова институция извършва, за да знае кой бизнес обслужва. Това включва между другото въпроса кои са крайните бенефициери, известни още като UBO, каква е природата на дейностите на бизнеса и дали има причина да бъдете особено внимателни към пране на пари или финансиране на тероризма. Тази проверка не е нова, но начинът, по който институциите я извършват, се променя.
Защо тези проверки идват по-често
Банките и застрахователите са законово задължени да познават своите клиенти и да поддържат това познание актуално. Надзорните органи все по-ясно очакват институциите не само да проверяват при началото на връзката, но и след това, особено когато има промени в собствената структура, дейностите или профила на риска на клиента. На европейско ниво се работи върху по-нататъшна хармонизация на правилата за противодействие на пране на пари, с нов централен надзорен орган в този регион. Какво конкретно ще означае за въпросниците, които получавате като предприемач, все още не е детайлно определено към момента на писане и варира и по държави членки. За точния статус ви препращаме към официалните текстове и към надзорния орган, отговорен за вашия сектор.
Какво това може да означава за вас като предприемач
Практическото последствие е, че като предприемач ще получите по-често въпросник от вашата банка или застраховател, дори ако нищо не се е променило по ваше мнение. Това може да бъде потвърждение на вашите UBO данни, актуализиране на вашата KvK регистрация, или обяснение на голяма транзакция. Институциите питат за това не защото подозират нещо, а защото трябва периодично да записват това, за да изпълнят своите собствени задължения. За вас това означава главно, че същите основни данни идват по-често, в различни институции, в различни формати.
Какво се променя
Основата на това, което институцията може да пита, остава по голямо отношение една и съща: данни, необходими за оценка на бизнеса, собствениците и риска. Варира се в честотата и нивото на детайл. Например, банка може по-често да поиска скорошна справка или актуална декларация за UBO, докато основният въпрос - кой е крайният бенефициер - остава непроменен.
Как да го справите практически
Тъй като същите данни идват всеки път, полезно е да ги поддържате актуални на едно място вместо да ги събирате отново при всяко заявление. Мислете на скорошна справка за KvK, структура на UBO, декларация относно природата на дейностите и, където е съответно, информация за произхода на средства при по-големи транзакции. Когато тези документи са в ред и знаете кога изтичат, попълването на нов KYB въпросник отнема значително по-малко време. В база от знания с теми по ситуация ще намерите преглед на това кои документи към кой въпрос принадлежат и откъде идват.
Остава на вас или на юрист или съветник по съответствие да преценят дали конкретен въпрос от вашата банка или застраховател е обоснован и как най-добре да го отговорите. Supplia.eu не оценява никоя въпросник по същество и не подава нищо негде вместо вас; ние само помагаме да намерите отговорите, които вече сте дали по-рано, и да ги преизползвате.
Ако искате да знаете кои повтарящи се въпросници са релевантни за вашата компания, можете да го проверите за няколко минути чрез проверка на разпознаване с първа индикация. За тези, които искат да знаят как supplia.eu получава информацията, която е на сайта, е обяснено на страницата обяснение откъде идва информацията. Често задавани въпроси за KYB, UBO и ролята на банки и застрахователи са събрани на страницата с отговори на въпроси, които се появяват по-често.
Въпросник за KYB, който се появява по-често, обикновено не е сигнал, че нещо не е наред, а следствие от правила, които се прилагат за целия сектор. Тези, които имат своя базов досие в ред, не трябва всеки път да харчат време за това.