Kai užpildote KYB klausimyną iš savo banko arba draudiko, beveik visada problemos atsiranda tame pačiame taške: jūsų pateikti duomenys neatitinka tiksliniu jau Prekybos rūmuose ir UBO registre registruotų duomenų. Kitoks bedrijfsnamo rašymas, pasibaigusio išrašo, arba vadovo, kuris tuo tarpu pakeistas, bet vis dar nurodytas kaip kontaktinis asmuo: tai atrodo kaip smulkios detalės, bet praktikoje jos sukelia daugiausia vėlavimų.
KYB reiškia Know Your Business: bankų ir draudikų atliekamą privalomą patikrą verslo klientams, be kita ko, nustatant, kas stovi už verslo ir ar tai atitinka, ką rodo viešieji registrai. Ši patikra iš dalies atliekama automatizuotai: banko sistema palygina tai, ką jūs užpildote, su esama Prekybos rūmų ir UBO registro būkle. Iš karto, kai atsiranda neatitikimas, prašymas perkeliamas darbuotojui, kuris turi tai ištirti rankiniu būdu, ir tai užtrunka.
Kodėl nedideli neatitikimai sukelia didelį vėlavimą
KYB patikra iš esmės yra lyginimas tarp šaltinių. Bankas ar draudikas žvelgia ne tik į tai, ką patys užpildote, bet ir lygins su KvK registru, UBO registru ir kartais su savo sankcijų ir rizikos kontrolės sąrašu. Kol viskas sutampa, prašymas eina automatiškai. Kai tik kas nors neatitinka, nors tai būtų netyčia, prašymas sustabdomas, kol kas nors tai nepatikrina rankiniu būdu. Verslui tai dažnai atrodo kaip savivalė, nors tai paprastai yra tik detalė, kuri jau nebeatitinka.
Dažniausiai pasitaikančios klaidos
Dažniausia klaida yra pasenęs išrašas: klausimyne prašoma KvK išrašo, bet iš tos poros mėnesių senumo kopija, kurioje trūksta naujos vadovų pasikeitimo. Po to seka bedrijfsnama, kuri parašyta šiek tiek kitaip nei prekybos registre, pavyzdžiui, su arba be teisinės formos. Trečia dažna klaida yra UBO, kuris pagal registrą vis dar yra įrašytas, nors tarpiniame metu akcininko struktūra jau pasikeitė, bet dar nepateikta į registrą. Taip pat pasitaiko, kad klausimyną užpildantis kontaktinis asmuo nėra tas pats, kuris yra pirmiausias pasirašyti valdantis vadovas, todėl bankas prašo papildomų dokumentų, patvirtinančių kompetenciją. Galiausiai dažnai trūksta naujo UBO tapatybės iš, o jos dažnai turi ribotą galiojimo laiką.
Nė vienas iš šių punktų nėra sudėtingas, jei žiūrime į jį atskirai. Problema ta, kad jie pastebimi tik tuo metu, kai klausimynas jau buvo pateiktas, o tada turėsite grįžti ir ištaisyti tai, ko būtumėte galėję išvengti atlikus trumpą preliminarią patikrą.
Kaip to išvengti
Esmė yra paprasta: prieš pateikdami, palyginkite. Gaukite naują Prekybos rūmų išrašą, patikrinkite, ar bedrijfsnama tiksliai sutampa su tuo, ką jūs užpildote, ir pažiūrėkite, ar UBO duomenys vis dar atitinka faktinę situaciją. Taip pat atkreipkite dėmesį į tapatybės dokumentų galiojimo laikotarpį; jie baigia galioti ir tada nebėra priimtini. Kas jau turi šiuos dokumentus paruoštus prieš gaunant klausimyną, nereikia kaskart iš naujo ieškoti naujos versijos. Į žinių banką, kuriame pagal temą išsamiai nurodyta, ką tiksliai klausia KYB klausimynas galite rasti dokumentų, kurie paprastai prašomi, ir to, iš kur jie gaunami, sąrašą.
Taip pat padeda žinoti iš anksto, kiek tokių klausimynų jūsų verslas tiesą pasakius gauna ir kurie iš jų naudoja tuos pačius bazinius duomenis. Atlikus kelis klausimus, iš karto matote, kur maždaug yra jūsų verslas, nesuteikiant jokios informacijos ir neprisijungiant prie banko ar draudimo bendrovės portalo.
Ką tai sprendžia ir ko ne
Gerai tvarkomas failas išvengia daugumą vėlavimų, tačiau jis nepakeičia paties banko ar draudimo bendrovės vertinimo. Jie patys nusprendžia, kokios dokumentų reikalingos ir kada paraiškas yra pilna; mes tų klausimynų neskaitytoame ir neprisijungę jūsų vardu. Jei kažkas lieka neaišku dėl to, ką tiksliai prašo konkreti institucija, tos banko ar draudimo bendrovės klientų paslauga yra tinkama vieta tai išsiaiškinti. Dėl klausimų apie jūsų situaciją, pavyzdžiui, kada UBO pasikeitimas turi būti oficialiai praneštas, tinkama vieta yra jurist arba Prekybos ir pramonės rūmai.
In dažnai užduodamuose klausimuose apie tai, ką turėtumėte ir neturėtumėte dalintis su imtuvu paaiškinta, kokia informacija paprastai prašoma ir kuri iš jų lieka pasirenkamoji. Ir jei norite sužinoti, kaip mes rengiame informaciją žinių bazėje ir kodėl ji yra laisvai prieinama, skaitykite puslapyje, kuriame paaiškinama, iš kur gaunama informacija.
Norite greitai sužinoti, kaip jūsų verslas atrodo prieš gaunant kitą KYB klausimyną? Nemokama greita apžvalga per kelis minutes suteikia pirmą ženklą, be jokių įsipareigojimų.