Is í liosta ceisteannaí KYB, giorraithe ó Know Your Business, an scrúdú a dhéanann bainc agus daoine folúin dhílis sula n-osclaíonn siad cuntas gnó, sula nglacann siad árachas nó sula leanann siad ar aghaidh le gaol atá ann cheana féin. Ba bhreá leo a bheith ar an eolas faoi cé atá taobh thiar de bhur ngnó, cad a dhéanann an gnó, agus ar bheidh comharthaí ann a theastaíonn aire bhreise a tharraingt anuas. I gcoitinne, bíonn an cuid is mó de na doiciméid a iarrtar ar ais arís agus arís eile ag gach banc agus gach duine folúin dhílis, ach bíonn difríochtaí idir gach institiúid maidir le dénárthacht an scrúdaithe.
Is iondúil go mbíonn an croílár comhdhéanta de chúig phríomhchuid: ábhar reatha ó Chhamra an Tráchtála agus Tionscail, an bhraistint UBO agus na doiciméid aitheantais ábhartha ag an duine nó na daoine ar dhóigh ar bith atá ábhar leis, a bhunreacht, léargas ar an struchtúr scairshuímh, agus deimhniú maidir le nádúr na ngníomhaíochtaí gnó. I gcás duine folúin dhílis, bíonn sonraitheoireacht ar an sochar uachtarach nó an earnáil ann go minic, toisc go dtarraingíonn sé sin ar an measúnú riosca. Ní bhíonn sé de dhualgas ar aon cheann de na páipéir seo a chur in oiriúint speisialta don bhainc; is doiciméid atá i gceist nach raibh deacracht ar bith ag an chuid is mó de na gnóthais iad a shealbhú ar bith cheana féin.
Cén fáth nach bhíonn an clár UBO go leor i gcónaí
Creidtear go leor fhondúirí go bhíonn clárúchán sa chlár UBO i bhfolach go leor. Taispeánann an clár sin cé atá cláraithe mar dhuine ar dhóigh ar bith ábhar, ach ní féidir le banc nó le duine folúin dhílis a bheith dall ar sin sa chleachtas. Dá bhrí sin, iarrann siad go minic ar a dhul i ngleic le doiciméad aitheantas bailí ó gach UBO, agus ar scéim a theilgean den struchtúr scairshuímh uaireanta má théann sí trí roinnt cuideachtaí. Seo an mionsonra is minice a bhíonn fúm nuair a bhíonn scrúdú KYB ar siúl: ní an tsoláthair den bhraistint UBO féin, ach a bheith i bhfolach agus a bheith ina rún go líofa ar na doiciméid aitheantas atá bunaithe do gach duine ar an bhraistint sin.
Cad é an bhrí ar leith atá ag baint do na focail UBO agus KYB agus conas a bhaineann siad le chéile, is féidir leat a fhoghlam níos fairsinge i sa bhanc taighde le soiléiriú ar gach topaicreachtaí.
Is an dara pointe airde bailíochta ann
Glacann formhór na mbancanna le tairbhirt KvK ach amháin mura bhfuil siad níos sine ná roinnt míonna; cuirfear díbirt a dhéantar ar dhream UBO ar ais le cinnte. Toisc nach bhíonn scrúdú KYB riamh ann ach go fóill ach ar dhála ar go leor institiúidí, is gnáth gur an fhadhb phraiticiúil an tsaol fada ach ní mar sin an dtailgeadh ar na páipéir, ach a choinneáil ar ghealadh cad iad an gcur amú ó na scrúduithe an chéad uair a thagann an chéad uair eile ar an bhord. Ní ionann sin do na doiciméid KvK agus aitheantais ach go leor fhorbairtí ar an ghníomhaíochtaí gnó ar féidir leo a bheith as dáta le himeall ama.
Cad ar ghá duit a sholáthar go geal
Tá liosta ceisteannaí KYB i dtaobh aitheantais agus struchtúr bhur ngnó, ní i dtaobh bhur ngníomhaíochtaí gnó ar an leithéid iomlán. Níl sonraí gan aon bhaint a bheith ag fianaise, údarás nó nádúr bhur ngníomhaíochtaí ionnlánaithe sa cheart glan. Má tá an-amhras oraibh ar cháilíonn doiciméad iartha i leithéid scrúdú KYB, is rud a dhéileálfar a chur chun cinn ag an institiúid féin nó ar a dhéanfaidh dlíodóir measúnú air; níl meásamh ginearálta a dhéanamh anseo.
Chomh luath agus go raibh bailithe ann, ag teastáil arís agus arís eile
An rud ar bhreá leis ag scrúdú KYB ní hé an chéad uair, ach an athdhéanamh. Iarrann an bhainc chéanna i ndiaidh tréimhse ama tairbhirt reatha arís, agus iarrann an dara banc nó an duine folúin dhílis i bhformhór na gcás dhánaithe páipéir ar fhad ceangailte beag ar nós difriochta. Fhéadfadh dossier a raibh na doiciméid agus dáta a bhailíochta soiléir ann a shábháil am den chuid is mó, ní fhéadfadh a shábháil ábhar. Tuigimid sa chuid seo conas a tógtar dossier agus cá bhfaigheann an t-eolas, ar an leathanach ar conas a fheidhmíonn supplia.eu an leathanach ar conas a oibríonn supplia.eu.
Más mian libh a bheith ar an eolas ar bheidh do bhur bhunghníomhaíochta idir geal a bheith acu le liosta ceisteannaí KYB agus cad iad na doiciméid a iarrtar de ghnáth i leithéid, bíonn siad an seiceáil saor in aisce i gceist nó dhó nidh léargas tosaigh a thabhairt. I gcás ceistneoireachta faoi conas a dhéileáiltear le bhur sonraí sa phróiseas sin, is féidir libh dul ar an leathánach maidir le slándáil bhur sonraí.