Ένα ερωτηματολόγιο KYB, συντομογραφία για Know Your Business, είναι ο έλεγχος που πραγματοποιούν οι τράπεζες και οι ασφαλιστές πριν ανοίξουν έναν εμπορικό λογαριασμό, συνάψουν μια ασφάλιση ή συνεχίσουν μια υπάρχουσα σχέση. Θέλουν να γνωρίζουν ποιος υπάρχει πίσω από την επιχείρησή σας, τι κάνει η επιχείρηση και εάν υπάρχουν σήματα που απαιτούν πρόσθετη προσοχή. Τα έγγραφα που ζητούνται στην περίπτωση αυτή εμφανίζονται κατά μεγάλο μέρος και πάλι σε κάθε τράπεζα ή ασφαλιστή, αν και διαφέρει ανά ίδρυμα το πόσο αυστηρά αξιολογούνται.
Ο πυρήνας συνήθως αποτελείται από πέντε στοιχεία: ένα τρέχον απόσπασμα του Εμπορικού Μητρώου, η δήλωση UBO με τα αντίστοιχα έγγραφα ταυτότητας των τελικών δικαιούχων, το καταστατικό της επιχείρησης, πληροφορίες για τη δομή των μετόχων και μια δήλωση σχετικά με τη φύση των δραστηριοτήτων της επιχείρησης. Στον ασφαλιστή συχνά προστίθεται μια δήλωση για τον κύκλο εργασιών ή τον κλάδο, επειδή αυτό επηρεάζει την αξιολόγηση του κινδύνου. Κανένα από αυτά τα έγγραφα δεν χρειάζεται να το κάνετε ειδικά για την τράπεζα. πρόκειται για έγγραφα που σχεδόν κάθε επιχείρηση έχει ήδη κάπου.
Γιατί το μητρώο UBO δεν είναι πάντα αρκετό
Πολλοί επιχειρηματίες νομίζουν ότι η εγγραφή στο μητρώο UBO είναι επαρκής απόδειξη. Αυτό το μητρώο δείχνει ποιος έχει καταχωρηθεί ως τελικός δικαιούχος, αλλά μια τράπεζα ή ασφαλιστής δεν μπορεί στην πράξη να του εμπιστευθεί τυφλά. Γι' αυτό συχνά ζητούν επιπλέον ένα έγκυρο έγγραφο ταυτότητας κάθε UBO, και μερικές φορές ένα σχήμα της δομής των μετόχων αν αυτή λειτουργεί μέσω πολλών νομικών προσώπων. Αυτή είναι η λεπτομέρεια που κατά τη διάρκεια ενός ελέγχου KYB πιο συχνά προκαλεί καθυστέρηση: όχι η υποβολή της ίδιας της δήλωσης UBO, αλλά το να γίνει πλήρης και ενημερωμένη η τα έγγραφα ταυτότητας όλων όσων αναφέρονται σε αυτή τη δήλωση.
Τι ακριβώς περιέχουν οι όροι UBO και KYB και πώς σχετίζονται μεταξύ τους, μπορείτε να διαβάσετε εκτενέστερα στο τράπεζα γνώσης με επεξήγηση ανά θέμα.
Η ισχύ είναι το δεύτερο σημείο προσοχής
Ένα απόσπασμα Εμπορικού Μητρώου γίνεται δεκτό από τις περισσότερες τράπεζες μόνο αν δεν είναι παλαιότερο από μερικούς μήνες. ένα ληγμένο έγγραφο ταυτότητας ενός UBO αρνείται οπωσδήποτε. Επειδή ένας έλεγχος KYB δεν είναι εφάπαξ, αλλά επαναλαμβάνεται περιοδικά σε πολλά ιδρύματα, το πρακτικό πρόβλημα συχνά δεν είναι η εύρεση των εγγράφων, αλλά η παρακολούθηση ποια από αυτά έχουν ξανά λήξει κατά την επόμενη δοκιμή. Αυτό ισχύει όχι μόνο για τα έγγραφα Εμπορικού Μητρώου και ταυτότητας, αλλά και για τυχόν δηλώσεις σχετικά με τις δραστηριότητες της επιχείρησης που μπορεί να καταστούν ξεπερασμένες με την πάροδο του χρόνου.
Τι δεν χρειάζεται να παραδώσετε ως τυπική πρακτική
Ένα ερωτηματολόγιο KYB αφορά την ταυτότητα και τη δομή της επιχείρησής σας, όχι την πλατιά διοίκησή της. Τα δεδομένα που δεν σχετίζονται με την ιδιοκτησία, τον έλεγχο ή τη φύση των δραστηριοτήτων σας δεν ανήκουν κατά κανόνα εκεί. Εάν αμφιβάλλετε αν ένα ζητούμενο έγγραφο είναι λογικά μέρος ενός ελέγχου KYB, τότε αυτό είναι κάτι που πρέπει να ρωτήσετε το ίδιο το ίδρυμα ή να αξιολογήσετε από έναν δικηγόρο. δεν είναι δυνατό να δοθεί μια γενική εκτίμηση για αυτό εδώ.
Μετά τη συλλογή, κάθε φορά που χρειάζεται
Το ενοχλητικό με έναν έλεγχο KYB δεν είναι η πρώτη φορά, αλλά η επανάληψη. Η ίδια τράπεζα ζητά μετά από κάποιο χρόνο ξανά ένα τρέχον απόσπασμα, και μια δεύτερη τράπεζα ή ασφαλιστής ζητά σχεδόν τα ίδια έγγραφα σε μια ελαφρώς διαφορετική σειρά. Ένα αρχείο στο οποίο τα έγγραφα και η ημερομηνία λήξης τους είναι σαφή, εξοικονομεί κυρίως χρόνο, όχι περιεχόμενο. Τρόπος κατασκευής τέτοιου αρχείου και πού προέρχονται οι πληροφορίες, εξηγούνται στο τη σελίδα σχετικά με το πώς λειτουργεί το supplia.eu.
Εάν θέλετε να μάθετε αν η επιχείρησή σας θα έχει σύντομα να αντιμετωπίσει ένα ερωτηματολόγιο KYB και ποια έγγραφα συνήθως ζητούνται, τότε δίνει τον δωρεάν έλεγχο σε μερικές ερωτήσεις μια πρώτη ένδειξη. Για ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο επεξεργασίας των δεδομένων σας, μπορείτε να απευθυνθείτε στ τη σελίδα σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων σας.