kāpēc banka uzdod pavisam citus jautājumus nekā apdrošinātājs, ja tas attiecas uz to pašu

Banka paredz baltas veļas risku, apdrošinātājs — kredītriska

Banka un apdrošinātājs uzdod dažādus jautājumus, jo viņiem likumā jāpārbauda kas cits. Bankai jāveic klienta pārbaude saskaņā ar Izsargstzīmes aktu pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu: kura ir uzņēmuma, kuri ir galarezultāta labuma guvēji, no kurienes nāk nauda, un vai ir paaugstināts naudas atmazgāšanas vai terorisma finansēšanas risks. Tas izskaidro jautājumus par aktīvu izcelsmi, sankciju sarakstiem un politiski prominentiem cilvēkiem. Apdrošinātājam parasti nav tādas pašas likumā noteiktās pienākuma formas un viņš vairāk jautā par finansiālo veselību: kredītreitings, maksāšanas paradumus un gada rezultātus, jo tas nosaka, vai polise var tikt pieņemta un uz kādiem nosacījumiem.

Šī mērķa atšķirība izskaidro arī to, kāpēc viens un tas pats atbildes formulējums katrā portālā izskatās savādāk. Banka bieži jautā pašu UBO struktūru ar procentiem un ietekmi; apdrošinātājs drīzāk jautā par rezultātu, piemēram, vai ir iesaistīts PEP. Abi faktiski izmanto to pašu avotu no piegādes ķēdes dosejā, bet izceļ citu daļu. Tiem, kuri to reizi vienu saprātīs, pie katras jaunas saraksta nav jādomā no jauna, kāpēc jautājumi skan tik atšķirīgi — tā ir likumā noteiktā pamata atšķirība, nevis uzņēmuma atšķirība, kas atbild.

Klienta pārbaude izriet no izsargstzīmes akta, nevis no bankas izvēles

Šis atšķirums neatrodas atsevišķas bankas formātā, bet pašā likumā. Izsargstzīmes akts pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu pieprasa bankas veikt klienta pārbaudi ar jautājumiem par identitāti, UBO un aktīvu izcelsmi kā fiksētiem komponentiem. Apdrošinātājs, kurš jebkurā gadījumā mēdz piemērot tās pašas likumā norādītas prasības, uzdod salīdzināmus jautājumus; apdrošinātājs, kurš galvenokārt novērtē pieņemšanas risku, drīzāk jautā par finansiāliem rādītājiem. Tiem, kuri papildus UBO jautājumam grib uzzināt, kāds pierādījuma dokuments tam pieskaņots, to atradīs UBO dati anketā; apdrošinātāja finansiālā jautājuma gadījumā konkrēti tas ir kredītvērtīgums kā apdrošinātāja jautājums.