miksi pankki esittää aivan erilaisia kysymyksiä kuin vakuutusyhtiö, vaikka kyse on samasta asiasta

Pankki tarkastelee rahanpesun riskiä, vakuutusyhtiö luottoriskiä

Pankki ja vakuutusyhtiö esittävät erilaisia kysymyksiä, koska niiden on laissa tutkittava erilaisia asioita. Pankki on suoritettava asiakastuntemusta koskevan lain perusteella asiakastetutkintaa, joka perustuu Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseen koskevaan lakiin: ketkä ovat yritys, ketkä ovat tosiasiallisten edunsaajienpoliittisesti näkyvät henkilöt. Vakuutusyhtiöllä ei yleensä ole samaa laillista velvoitetta, ja se kysyy eniten taloudellisesta terveydestä: varojen alkuperäseuraa, ja se on vakuutusyhtiön kysymys tosiasiallisten edunsaajienpainottaa enemmän taloudellisten lukujen kysymistä, koska se määrää, voidaanko vakuutus hyväksyä ja millä ehdoilla.

Tämä ero tarkoituksessa selittää myös sitä, miksi sama vastaus näyttää erilaiselta jokaisessa portaalissa. Pankki kysyy usein UBO-rakenteesta itsestään, prosenttiosuuksilla ja määräysvallalla; vakuutusyhtiö kysyy mieluummin sen tuloksesta, kuten siitä, onko PEP:ä osallisena. Molemmat käyttävät tosiasiassa samaa lähdettä toimitusketjutiedostossa, mutta valaisevat siitä eri osaa. Kun ymmärtää tämän, ei tarvitse jokaisen uuden luettelon yhteydessä keksiä uudelleen, miksi kysymykset kuulostavat niin erilaisilta — se on laillinen perusta, joka eroaa, ei yritystä, joka vastaa.

Asiakastutkinta johtuu Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevasta laista, ei pankin valinnasta

Tämä ero ei ole yksittäisen pankin muodossa, vaan itse laissa. Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskeva laki velvoittaa pankit asiakastutkinnan suorittamiseen, jossa identiteettiä, UBO:ita ja varojen alkuperää koskevat kysymykset ovat kiinteitä osia. Vakuutusyhtiö, jonka on sovellettava samaa lakia, esittää vastaavia kysymyksiä; vakuutusyhtiö, joka arvioi ennen muuta hyväksymisriskiä, kysyy mieluummin taloudellisia lukuja. Joka haluaa UBO-kysymyksen lisäksi tietää, mihin todistukseen se liittyy, löytää sen kohdasta UBO-tietojen täyttäminen kyselylomakkeessaja vakuutusyhtiön rahoituskysymystä varten erityisesti se on luottokelpoisuus vakuutusyhtiön kysymyksenä.