Miért tesz fel a bank teljesen eltérő kérdéseket, mint a biztosító, ha ugyanarról van szó

A bank a pénzmosás kockázatára néz, a biztosító a hitelkockázatra

A bank és a biztosító azért teszik fel a különböző kérdéseket, mert jogszabályi szempontból mást kell megvizsgálniuk. A banknak ügyfél-átvilágítást kell végeznie a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény alapján: ki az adott vállalkozás, kik az végső kedvezményesek, honnan származik a pénz, és van-e fokozott pénzmosási vagy terrorizmus-finanszírozási kockázat. Ez magyarázza a kérdéseket az vagyonok eredete, szankciós listák és politikailag kitüntetett személyek kapcsán. A biztosítónak általában nincs ugyanez a jogszabályi kötelezettsége ugyanebben a formában, és elsősorban a pénzügyi egészségre kérdez rá: hitelértékelés, fizetési viselkedés és éves számvitel alapján, mert ez határozza meg, hogy egy kötvény elfogadható-e és milyen feltételek mellett.

Ez a céllal kapcsolatos eltérés azt is magyarázza, miért néz ki ugyanaz a válasz minden portálon másként. A bank gyakran az UBO-struktúrára magára kérdez rá, százalékos arányokkal és szavazati joggal; a biztosító inkább az ebből fakadó eredményre, például arra, hogy érintett-e egy PEP. Mindketten lényegében ugyanabból a forrásból, a láncdossziéból merítik az információt, de más-más részét emelik ki. Aki ezt egyszer átlátja, nem kell minden új lista feljövetelékor újra végiggondolnia, miért hangzanak másnak a kérdések — a jogszabályi alap különbözik, nem az a vállalkozás, amely válaszol.

Az ügyfél-átvilágítás a Wwft-ből ered, nem a bank választásából

Ez a megkülönböztetés nem egy egyedi bank formátumában van, hanem magában a törvényben. A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény kötelezi a bankokat ügyfél-átvilágítás végzésére, az identitásra, UBO-kra és a vagyon eredetére vonatkozó kérdésekkel mint állandó elemekkel. Egy olyan biztosító, akinek ugyanezt a törvényt kell alkalmaznia, hasonló kérdéseket tesz fel; egy olyan biztosító, aki elsősorban az elfogadási kockázatot értékeli, inkább a pénzügyi adatokra kérdez. Aki az UBO-kérdésen kívül azt is szeretné tudni, melyik bizonyíték tartozik hozzá, megtalálja azt UBO-adatok kitöltése egy kérdőívben; a biztosító pénzügyi kérdésére konkrétan pedig hitelképesség a biztosító kérdéseként.