kodėl bankas klausia visai skirtingų klausimų nei draudiklis, kai tai yra apie tą patį

Bankas žiūri į pinigų plovimo riziką, draudimo bendrovė – į kredito riziką

Bankas ir draudimo bendrovė klausia skirtingų klausimų, nes pagal įstatymą turi tirti skirtingus dalykus. Bankas turi atlikti kliento tyrimą pagal Pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos įstatymą: kas yra įmonė, kas yra galutiniai naudos savininkai, iš kur atsiranda pinigai, ir ar yra padidėjusi pinigų plovimo ar teroristinio finansavimo rizika. Tai paaiškina klausimus apie turto šaltinį, sankcijų sąrašus ir politiškai žymias personas. Draudimo bendrovė paprastai neturi tokios pačios teisinės pareigos ir klausia daugiau apie finansinį stabilumą: kredito įvertinimą, mokėjimo elgesį ir metines ataskaitas, nes tai nulemia, ar polisą galima priimti ir kokiomis sąlygomis.

Šis tikslo skirtumas taip pat paaiškina, kodėl tas pats atsakymas kiekviename portale atrodo skirtingai. Bankas dažnai klausia apie pačią UBO struktūrą su procentais ir kontrole; draudimo bendrovė greičiau klausia apie jos rezultatą, pavyzdžiui, ar yra susijęs PEP. Abiejų naudojamas iš esmės tas pats šaltinis grandinės byloje, tačiau jie atskleidžia skirtingą dalį. Kas tai kartą supranta, neturi kiekvieną kartą, kai atsiranda naujas sąrašas, iš naujo galvoti, kodėl klausimai skamba taip skirtingai – tai yra teisinė pagrindu, kuri skiriasi, o ne įmonė, kuri atsako.

Kliento tyrimą nustato PTPD, o ne banko pasirinkimas

Šis skirtumas nėra atskirame banko formate, o pačiame įstatyme. Pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos įstatymas bankas įpareigoja atlikti kliento tyrimą su klausimais apie tapatybę, UBO ir turto šaltinį kaip fiksuotomis dalimis. Draudimo bendrovė, turinti taikyti tą patį įstatymą, klausia panašių klausimų; draudimo bendrovė, kuri pirmiausia vertina priėmimo riziką, greičiau klausia finansinių rodiklių. Kas, be UBO klausimo, taip pat nori žinoti, kuris šio dokumento įrodymas priklauso, randa tai UBO duomenų užpildymas klausimyne; draudimo bendrovės finansinio klausimo atžvilgiu konkrečiai yra kredingumo klausimas iš draudimo bendrovės.