Sonraí ar KYB (Know Your Business). Is é an tsicrúdú a dhéanann gealltóir, banc nó árachasóir chun a fháil amach go beacht cé atá taobh thiar de bhur gcuideachta, an bhfuil an chuideachta sin ann i ndáiríre agus an bhfuil sí ag gníomhú go dleathach. Tagann an téarma as an teaghlach céanna le KYC, Know Your Customer, a bhíonn na bannaí fada ag úsáid do chustaiméirí príobháideacha. I gcás caidrimh ghnó, tugtar KYB air, toisc gur eagraíochta, ní duine, a dhéantar a thastáil.
Níl gealltóir ag iarraidh seo a dhéanamh toisc go bhfuil amhras air ionaibh. Caithfidh cuideachtaí a oibríonn le go leor soláthróirí a léiriú go bhfuil a fhios aici cé lena ndéanann sí gnó. Tharlaíonn sé seo nuair a bhítear ag tosú ar ghaol nua, ach freisin go tréimhsiúil le soláthróirí atá ann, go háirithe má tharlaíonn athrú ar struchtúr an ghnó. Iarrann bannaí agus árachasóirí faisnéis ar nós a chéile mar gheall ar go bhfuil siad faoi bhraistint agus caithfidh siad a léiriú go bhfuil aithne aici ar a réimse custaiméirí féin.
Cad is iniúchta sa tsicrúdú KYB
Is iondúil go bhíonn cúpla gné socraithe i ngiorrúchán KYB. Ar an drochuair, socrófar go bhfuil an chuideachta ann agus go bhfuil sí gníomhach, go hiondúil trí bhealach aisghabhála ó chlár na ndealrachta. Ansin, féachtar ar cé na príomhbhuntáithe dlúth, na UBO's mar a thugtar orthu: na daoine nádúrtha a bhíonn smacht nó úinéireacht aici. Ina dhiaidh sin, déanann an gealltóir a shéiceáil an bhfuil aon bhreithiúna nó rabhaidh ar an gcuideachta nó ar an bpobal i gceist, agus uaireanta, iarrtar ar chúldúnaimh nó ar réitigh airgeadais. Bíonn an méid a iarrtar go díreach i bhfoluain, agus an gealltóir agus an earnáil; níl aon liosta socraithe, comhionann ann do gach duine.
Is é an sonraí inar leor a lán d'iomaitheoirí a thraochtar, go bhfuil na doiciméid agus iarrtar go bhfuil siad daonann beagáinínn níos sine nó beagáinínn níos nua ná cad a bhíonn réidh sa riarachán féin. Aisghabhála clár ndealrachta ó bhliain ó shin a ghlacfaidh gealltóir amháin agus a dhiúltófaidh gealltóir eile as go bhfuil sé ró-thréanaithe. Baineann an rud céanna le fógra UBO: má tharlaíonn athrú ar bhreithiúnas altachais, níl an leagan a tugadh níos luaithe ina gcónaí in úsáid. Má choinníonn duine an sórt doiciméad seo ar chónasc amháin go bhfuil siad air, ní bheidh gá a bheith ag lorg athuair cén doiciméad a bhaineann le gach iarratas.
Cad é ba ghá duit a sholáthar agus nach bhfuil gá duit a sholáthar
Baineann ceist KYB le héitneachta agus struchtúr do chuid gnó, ní i bhfoluain ar gach rud ar ba bhreá le gealltóir a bheith ar eolas faoi. Iarratais ar aisghabhála clár ndealrachta nó ar léargas UBO tá difriúil ó iarratas ar shonraí airgeadais inmheánacha nó ar fhaisnéis phearsanra. Nuair atá amhras orthu ar cad atá réasúnta a roinnt, bíonn sé toilteanach go ndéantar iniúchta ar cad atá gá a bheith ann d'fhear áirithe an cheist. Ar an leathanach le ceisteannaí coitianta tugtar míniú ar an difreoir seo sa chleachtas, go minic.
Conas minic a bhítear ag fáil seo
Toisc nach bhfuil KYB ina sheiceáil aonuaire ach ina rud a dhéanann gealltóirí, bannaí agus árachasóirí arís agus athuair go tréimhsiúil, tagann an ceist chéanna sa chleachtas is iondúil níos mó ná fadó sa bhliain, i bhformáid beagáinínn difriúil gach uair. Is é an ceann de na cúiseanna gur ar dhúine gníomhaithe an sonraí céanna a bheith á líonadh faoi bhraistint arís agus athuair, agus an bhunfhíricí ag athrú rud beag. I an taisce eolais tugtar míniú ar gach coinníoll sa chleachtas agus cad a bhí amhail sa téacs oifigiúil.
Gan bréag, ach dossier
Tá sé tábhachtach a bhraistint go ndéantar sicrúdú KYB ag an gealltóir féin agus go meastar a chásanna faoi. Níl aon tháirghe ná ceadú ann a chuireann an tsicrúdú seo in ionad: bhaineann an gealltóir, an banc nó an t-árachasóir a bharúil féin ar bhunús an doiciméid a tugadh dó. Cad is féidir a dhéanamh agad, áfach, ná a chinntiú go bhfuil na príomhdhoiciméid, ar chothrom agus i ngreim, réidh nuair a fhaigheann an t-iarratas.
Ar bhreith duit a fháil amach cén ceisanna a bhhaineann le KYB is minic a bhhaineann do bhreiseadh agus cén piosaí a bhaineann leo? Le an tseiceáil aitheantais feiceann tú i gceist nó dhó cá bhfuil tú agus ar an leathanach faoin conas a oibríonn sé léann tú cá as a thagann an fhaisnéis sa doiciméad.