l'assureur demande notre santé financière, que dois-je remplir

La solvabilité auprès des assureurs est généralement factuelle, non interprétative

Remplissez ce qui est objectivement établi : le statut de dépôt des comptes annuels, le score de crédit actuel d'un bureau tel que Graydon, D&B ou Creditsafe, et le délai de paiement des fournisseurs. Les assureurs posent cette question non par curiosité mais pour étayer leur politique d'acceptation et de prime, souvent dans le cadre d'assurances-crédit, de cautions ou de polices de responsabilité civile avec un intérêt assuré important. La formulation ressemble à ce qu'une banque demande, mais l'objectif diffère — cette différence d'approche est expliquée à pourquoi la banque pose d'autres questions que l'assureur alors qu'il s'agit du même sujet.

Pour répondre à « les comptes annuels sont-ils déposés », le lieu de la source dans le dossier est souvent déjà fourni avec la date et le numéro de référence du registre du commerce ; vérifiez que ce chiffre correspond à l'exercice comptable dont l'assureur demande des informations, et non automatiquement au plus récent. Si une notation de crédit manque dans le dossier, ne remplissez pas vous-même une estimation — laissez le champ vide ou indiquez que la notation est en cours de demande auprès du bureau. Pour les questions sur le comportement de paiement, il en va de même : un délai moyen n'est remplissable que s'il est dérivé de l'administration, non estimé. Voir ce qui est exactement entendu par le délai de paiement moyen des fournisseurs pour la délimitation de cette question, et le lieu de la source pour la réponse sur le dépôt à ce qu'un client entend par « ses chiffres annuels sont-ils déposés ».

D'où proviennent les données : Loi sur le registre du commerce et l'étude de la clientèle

Les données de dépôt et l'enregistrement de base de l'entreprise résultent de la Loi sur le registre du commerce de 2007, qui établit quelles données d'une entreprise sont publiques et vérifiables. Les questions sur la santé financière touchent parfois aussi l'étude de la clientèle plus large que les institutions — y compris les assureurs dans certains cas — sont tenues de mener en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ; cette étude peut se recouper avec des questions qui réapparaissent ailleurs dans la liste sur l'origine des fonds ou les relations bancaires. Une notation de crédit en elle-même n'est pas une donnée imposée par la loi mais un produit d'un bureau externe, et ne figure donc jamais par défaut dans le dossier sauf si elle a été fournie auparavant.